PARMENIDES PACHECO - ASESOR DE SEGUROS

UNIVERSIDAD INDUSTRIAL DE SANTANDER INSED

TUTOR - LICENCIADO GERMAN CHAPETA

TECNOLOGÍA EMPRESARIAL II SEMESTRE Q1
TALLER DE LENGUA II

SAYDA BUITRAGO
MARTHA CECILIA DÍAZ VARGAS

BUCARAMANGA, MARZO DE 2006


TABLA DE CONTENIDO

INTRODUCCIÓN
OBJETIVOS
DIAGNOSTICO TEXTUAL DE UNA MICRO-EMPRESA
ANÁLISIS DE LOS TEXTOS IDENTIFICADOS EN EL DIAGNOSTICO ATENDIENDO LOS PARÁMETROS DEL MODULO
VALORACION Y CONTEXTUALIZACION
CONCLUSIONES
BIBLIOGRAFÍA

INTRODUCCION

La realización de este taller permite conocer una micro-empresa desde sus comienzos y como ha evolucionado a través del tiempo y con relación al modulo se aprende a investigar y a utilizar metodologías que pueden ayudar a mejorar los procesos o parámetros que utiliza la empresa y son útiles para la empresa y para el gestor empresarial.

OBJETIVOS

· Investigar métodos para Diagnostico de empresas, y aplicarlo a una micro empresa real
· Navegar en el ciberespacio en búsqueda de información
· Complementar con otras lecturas y si es posible con el CIPAS
· Ejecutar las lecturas encontradas y elaborar el diagnostico según lo aprendido

1- DIAGNOSTICO TEXTUAL DE UNA MICRO-EMPRESA

NOMBRE DE LA EMPRESA

Parménides Pacheco Padrón - Asesor de seguros

RESEÑA HISTORICA

Durante 13 años, el señor Pacheco fue funcionario en varias compañías de seguros, en la que ocupo cargos como técnico de seguros, inspector de riesgos, analista de seguros y posteriormente analista de indemnizaciones, lo que le permitió adquirir experiencia en los diferentes tipos de seguros del mercado asegurador en Colombia.

Con el apoyo de su esposa, la responsabilidad de tres hijas, muchos sueños y el empuje de esa sangre costeña, nació la idea de independizarse y montar su propia agencia de seguros, por lo tanto se matriculo en la Escuela Nacional de Seguros, para especializarse en ramos generales y vida, para obtener los títulos que le exigía la Superbancaria y simultáneamente su esposa se matriculo en un curso de contabilidad.

Renuncio a su trabajo y con sus prestaciones y ahorros, reunió el capital y todos los requisitos para constituir legalmente su micro-empresa ante la Cámara de Comercio, con supervisión de la Superintendencia Bancaria de Colombia, con la siguiente razón social que aun conserva: PARMENIDES PACHECO PADRON – Asesor de seguros.

Ubico la oficina en su casa en el barrio Fátima, coloco una mesa y una silla en una esquina de la sala, dos años mas adelante reformo la sala, hizo una pequeña oficina la que fue dotando poco a poco hasta el día de hoy, aunque asegura que su oficina principal es su maletín pues el va a visitar a clientes y aseguradoras y allí lleva todo lo que requiere: pólizas, calculadora, agenda, clausulados, cotizaciones, nombro como secretaria y asistente a su esposa y abrió una cuenta corriente con $3.000.000

Por su experiencia y una hoja de vida intachable que dejo en las aseguradoras, presento los documentos para que dichas aseguradoras le dieran clave y lo habilitaran para vender seguros en nombre de ellas, acordando la comisión por cada negocio.

Mando imprimir tarjetas y volantes, que entregaba a sus amigos y en cada visita pedía dos referidos a los que también visitaba para ofrecer sus servicios; compro una línea telefónica para su oficina y desde el principio llevo una estricta administración de su agencia: libros contables, facturas, manejo de cuentas, papelería membreteada, carpeta para cada cliente, sueldo para el y su esposa, prestaciones de ley; creo una base de datos de sus clientes potenciales y pidió su autorización para presentarles propuestas de seguros; muchos de los clientes que logro conseguir al inicio su actividad, todavía lo siguen siendo. Posteriormente compro un computador, un software y sistematizo todos los procesos.

Esta actividad la ha venido desarrollando desde hace 12 años, tiempo que le ha permitido ir madurando y ampliando la capacidad ante las aseguradoras, para prestar un servicio eficiente y oportuno a cada cliente y estar consciente de la necesidad de una adecuada asesoría permanente.

La ética y la moral lo han colocado en un sitio preferencial en las aseguradoras quien ponen en sus manos sus productos para que los comercie y maneje una amplia cartera.

MISION

Asesorar a los clientes y negociar con aseguradora solventes, para que las pólizas que requieran sean bien expedidas, oportunamente, al menor costo, con la mayor cobertura, prestándoles un excelente servicio, ágil y eficiente en caso de reclamo.

VISION

Ser la mejor opción en los diferentes sectores económicos en que actúe.

PORTAFOLIO DE SERVICIOS

Seguro obligatorio (SOAT) a domicilio sin costo adicional
Las mejores tasas del mercado para la Póliza de Automóviles.
Asesoría profesional para asegurar Industria, Empresa y Hogar.
Asesoría especializada para adquirir Póliza de Vida.
Asistencia y orientación personalizada en caso de Siniestro.
Asesoría en todos los ramos de Seguros Generales (Incendio, Sustracción, Terrorismo, Transportes).
Cotizaciones
Cobro de cartera a domicilio.

PUBLICIDAD

Aparece en el directorio telefónico.
En las aseguradoras figura en la relación de intermediarios autorizados.
Tiene tarjetas impresas
Volantes
Envía correos electrónicos y correspondencia ofreciendo sus servicios.


FORMATOS EXISTENTES

Todos estos formatos están sistematizados, aquí solo se muestran las plantillas

Relación de clientes codificado
Relación de aseguradoras por clave asignada
Programa de seguros por cliente
Estado de siniestros
Estado de cartera
Planilla de pago de primas.

---------------------------------

RELACION DE CLIENTES

CODIGO NOMBRE DATOS GENERALES
Razón social Contacto Dirección Teléfono
Nombre: Gerente:
Nit: Encargado: E-mail: Fax:

--------------------------------------

RELACION DE ASEGURADORAS

CLAVE NOMBRE DATOS GENERALES
Razón social Contacto Dirección Teléfono
Nombre Gerente:
Nit Encargado: E-mail: Fax:

--------------------------------------

PROGRAMA DE SEGUROS

CODCLI POLIZAS ASEGURADORA
N. Ramo:
Nombre: Clave:
Vigencia:
Prima: Comisión Coaseguro:

-------------------------------------------

ESTADO DE SINIESTROS

CODCLI POLIZAS N.INDEMNIZACION
Amparo afectado: Valor perdida
Fecha ocurrencia: Deducible
Aseguradora: Valor a pagar

--------------------------------------------
ESTADO DE CUENTA

CODCLI POLIZAS ASEGURADORA
Ramo Prima
Aseguradora N. Abono
R.C. Saldo
Forma pago Comisión

-----------------------------------------

PLANILLA DE PAGO DE PRIMAS

Aseguradora: Clave:
CODCLI POLIZAS RECAUDO
Ramo:
N. Prima:
Abono:
Comisión Saldo:

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CARTERA

En el contrato como asesor de seguros que firma con la aseguradora, pacta cortes de cuenta para pagarle a la aseguradora las primas recaudadas; es decir el día 21 de cada mes, consigna en una cuenta de la aseguradora y presenta una planilla de pago que detalla el estado de cuenta de cada cliente, el cual esta codificado, cuando se digita el código del cliente el sistema imprime el nombre. Esta agencia actualmente maneja una cartera mensual de aproximadamente $250.000.000, con una rotación de 45 días.

COMUNICACIONES EXTERNAS

Se le remiten al cliente comunicaciones con la siguiente periodicidad:

§ Informando sobre el estado de su programa de seguros – semestral.
§ Estado de cuenta – Mensual.

Cada vez que se requiera
§ El estado de un siniestro y solicitud de documentos para trámite.
§ Informándole sobre nuevos productos de las aseguradoras.
§ Remitiéndole documentos, pólizas nuevas o modificaciones a sus pólizas.
§ Presentándole propuestas de seguros, acorde a sus necesidades.

De igual manera a las aseguradoras también les remite comunicaciones:
§ Solicitando pólizas nuevas, modificaciones a las ya expedidas o cotizaciones.
§ Remitiendo pago de primas recaudadas.
§ Avisando siniestros y remitiendo documentos para su trámite.

Además cuenta con los documentos legales en regla:
§ Licencia de Funcionamiento
§ Certificado de Cámara y Comercio
§ Certificado de la DIAN – RUT
§ Certificado de Pago de Impuestos


PUBLICACIONES Y CARTELERAS – no tiene

2- ANÁLISIS DE LOS TEXTOS IDENTIFICADOS EN EL DIAGNOSTICO ATENDIENDO LOS PARÁMETROS DEL MODULO.

Una vez analizados los documentos, encontramos las siguientes fortalezas:

NOMBRE DE LA EMPRESA

Es el nombre del propietario, es sonoro, llamativo, tiene fuerza, es recordado.

RESEÑA HISTÓRICA

El señor Pacheco nos permitió entrar a conocer su oficina y nos concedió la entrevista para contarnos su historia de la que se siente muy orgulloso, mostrando un fuerte compromiso con ella y con su entorno para prestarle el mejor servicio a sus clientes.

MISIÓN Y VISIÓN

Son amplias y precisas; le sugerimos que determinara en ella el factor tiempo, pero nos dice que usualmente hay unos términos de ley que son de obligatorio cumplimiento por parte de los interesados y poner fechas le podría generar dificultades, ya que las decisiones finales no dependen exclusivamente de el.

PORTAFOLIO DE SERVICIOS O PRODUCTOS

Es amplio y abarca todos los ramos del mercado asegurador el cual complementa con su visita al cliente y con las cotizaciones que le presenta.

PUBLICIDAD

Es adecuada, sus tarjetas son en cartulina fina de color blanco, con colores azul y rojo; los volantes en papel fino con colores sobrios pero llamativos y traen la información suficiente para saber que ramos maneja y como contactarlo, igualmente aparece en el directorio telefónico.

FORMATOS EXISTENTES

Los formatos están diseñados de una manera clara que pide la información que es útil para la empresa, para el cliente, para las aseguradoras y cada formato es utilizado para un fin preciso.

CARTERAS

Le hace un estricto seguimiento a la cartera ya que del cumplimiento de los plazos otorgados por las aseguradoras, depende que su clave como asesor se mantenga activa y que no sea reportado a la Superbancaria.

COMUNICACIONES EXTERNAS

Son adecuadas ya que utiliza un lenguaje sencillo pero claro, informando o solicitando exactamente lo que requiere; utiliza papel membreteado y cumple con lo requerido por la ley y por las aseguradoras.

CARTELERAS
Le sugerimos que utilice una cartelera informativa, en la cual publique nuevos productos de las aseguradoras, posicionamiento en las aseguradoras como asesor, etc.

3- VALORACIÓN Y CONTEXTUALIZACIÓN

§ Esta agencia se encuentra especializada en el ramo de los seguros, con una larga trayectoria, por lo cual no improvisa la asesoría que brinda.
§ Su actividad es exclusivamente de seguros y no distrae esfuerzos en áreas diferentes al propio mercado.
§ Trabaja con las más importantes Compañías Aseguradoras.
§ Su estructura se basa en la confianza que le han depositado sus clientes.
§ Cuenta con sede propia, ubicada en el barrio Fátima de Floridablanca.
§ Su base de datos y todas sus actividades se encuentran sistematizadas.

4. PUBLICACION EN EL BLOGGER

¿Que realizaron?
Se realizo visita a la micro-empresa y una entrevista al dueño la cual fue amplia; igualmente le pedimos que nos mostrara los documentos que utiliza.

¿Dónde?
En las instalaciones de la micro-empresa PARMENIDES PACHECO PADRON – Asesor de seguros, ubicada en el Barrio Fátima de Floridablanca.

¿Qué encontraron?
Una micro-empresa muy bien estructurada, organizada y con una adecuada administración.

¿Qué dificultades se presentaron y como las resolvieron?
Algo de intranquilidad por parte del señor Pacheco para mostrarnos y dejarnos copiar las plantillas de sus formatos, pero le explicamos que solo se trata de un trabajo ya que somos estudiantes de Tecnología Empresarial de la UIS y le mostramos nuestro carné.

¿Qué aprendieron?
Como la experiencia adquirida antes de crear la micro-empresa e implementar estos conocimientos de administración, mantenerlos y actualizarse, han sido fundamentales para su sostenimiento, crecimiento y para ser competitivo.

CONCLUSIONES

La experiencia en aseguradoras, la organización, una adecuada administración, la utilización permanente de todos los recursos y una ética inflexible, le ha permitido a esta micro-empresa mantenerse vigente en el mercado y crecer económicamente a pesar de que tiene fuertes competidores con grandes capitales.


BIBLIOGRAFIA

“Descripción de distintas metodologías de diagnostico empresarial” de Verónica Suesta Asencio
http://www.unizar.es/aeipro/finder/METODOLOGIA%20DE%20PROYECTOS/AB02.htm

Diagrama de Gantt, Gestiopolis
www.gestiopolis.com

La dirección por valores en la solución de un conflicto, del Dr. Carlos Diaz Ahorca

Entrevista y visita a la Agencia de Seguros PARMENIDES PACHECO PADRON.